Лариса Морозова

Выгодно ли сейчас брать ипотеку?

Ипотечный рынок России в последние годы демонстрировал уверенный рост, но столкнулся с серьезными вызовами за последний год. Ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ РФ и, главное, рост ставок. Стоит ли сейчас брать ипотеку? Если да, то на каких условиях? Об этом руководитель отдела продаж Mira Лариса Морозова. 

После повышения средней ставкй, которая на данный момент достигает в среднем порядка 20%, ипотечные кредиты действительно стали довольно невыгодными для заемщиков, особенно при долгосрочном и растянутом по времени погашении. В таких условиях большая часть ежемесячного платежа уходит на выплату процентов банку, а не на погашение основного долга, что справедливо подвергается критике как “петля на шее” для семейного бюджета.

Однако в текущих реалиях все же есть варианты, когда ипотека может оказаться выгодным инструментом для приобретения жилья. Прежде всего, речь идет о льготных ипотечных программах, предлагающих ставки на уровне 6%, например “Семейная ипотека”. Государство специально разработало такие меры поддержки для отдельных категорий граждан, делая условия ипотечного кредитования действительно привлекательными.

Кроме того, интересные предложения могут исходить от самих застройщиков, которые нередко субсидируют ипотечные ставки, доводя их до уровня ниже 10%. Такие предложения касаются, как правило, строящегося жилья.

Наконец, нельзя сбрасывать со счетов и альтернативы ипотечному кредитованию, например, рассрочку от застройщика, которая также может оказаться интересным вариантом, позволяющим избежать высокой процентной нагрузки.

И, наконец, если речь идет не о приобретении жилья для проживания, а о возможности инвестиций, то можно рассмотреть ипотеку в других государствах. Например, в ОАЭ, где сейчас это действительно выгодная история. Ведь средние ставки по ипотеке в Эмиратах — порядка 4-4,5 процентов. А доходность от аренды составляет от 6% до 10%. В действительности эта цифра можно достигать и 12%, но такие конечно лакомые проекты — редкость, за ними идет большая охота со стороны инвесторов, которые зарабатывают с аренды. Однако если задаться целью, то такие варианты можно найти.

На данный момент, если сравнивать рынок ОАЭ с другими странами, то конкурентных рынков практически нет. Ведь, например, в Европе сейчас переживают глубокий кризис. Вообще, европейские циклы экономики очень длинные, они составляют 10-12-15 лет. Выход из кризиса в Эмиратах — это обычно максимум год: то есть взлеты и падения тоже бывают, как и во всех экономиках, но циклы проходят очень быстро, а общая тенденция — положительная. Если мы будем сравнивать, к примеру, с Таиландом, где сейчас многие тоже активно покупают жилье, то это вряд ли будет выгодной историей. Они создали искусственные условия для роста рынка, при этом сама экономика никак не обуславливает этот рост, все опирается на спрос инвесторов и спрос на аренду. А поскольку в этой стране владеет землей государство, а не инвесторы (они берет ее в пользование на определенное количество лет), то скачки экономики не защищают инвесторов вообще ни от чего. Поэтому вложение денег в недвижимость в этой стране – достаточно рискованное предприятие.

А в Эмиратах мы наблюдаем устойчивый рост экономики, к тому же покупка недвижимости в ОАЭ – это полная собственность, то есть в отличие от того же Бали или Таиланда. Есть возможность перепродажи этой недвижимости после выплаты 30-50% от общей стоимости. В этом случае можно заработать в течение строительства на общую стоимость при доходе 10-20%, а в сложенных

средствах доход может составить 50-60-70%.

К тому же в Эмиратах, помимо ипотеки с низкими ставками есть еще беспроцентные рассрочки. Это вообще очень крутой инструмент: такие рассрочки не связаны с банковским кредитованием, их выдают конкретно застройщики за счет эскроу-аккаунта.

Эскроу-аккаунт гарантирует завершение строительства в указанные сроке: застройщик обязан позаботиться о том, чтобы выплатить 100% строительства из своих средств до завершения строительства.

Также инвестиции в Эмираты дают право на резидентство. Резидентские визы выдаются из инвестиций: чтобы получить двухлетнюю инвесторскую визу, нужно инвестировать в готовую недвижимость от 750 тысяч дирхам, что составляет около 200 тысяч долларов на текущий момент, а чтобы получить золотую визу на 10 лет, нужно инвестировать от 2 миллионов дирхам, что составляет 550 тысяч долларов.

Ну и плюс ко всему, Эмираты работают над тем, чтобы принимать все способы оплаты, включая криптовалюту – DubaiCoin. В этом году была объявлена своя собственная валюта – это что-то нвроде USDT, но называется USDD, то есть в конце еще добавляет слово дирхам. В скорое будущем мы ожидаем, что эта валюта начнет действовать внутри Эмиратов, и покупка недвижимости облегчится еще больше – ведь для того, чтобы купить жилье в ОАЭ, вообще ничего дополнительного не нужно, кроме паспорта и возможности банковского перевода.